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消費者金融の審査は、スコアリングと外部の信用情報機関の両方を活用します。
スコアリングには大きく2つに分かれて規模の小さい消費者金融やクレジットカード会社などが主に採用している『属性ポイント制』と大手消費者金融が採用している『属性モデル像』があります。
『属性ポイント制』は、加減方式によって審査します。
もし、あなたが公務員なら10点が、会社員なら7点、アルバイトは3点といった具合に得点が加算されていきます。合計点数で加減していき合計ポイントにより、利用限度額が決定します。
『属性モデル像』は、過去に申し込みした膨大な顧客データからあなたに最も近いモデル像をピックアップし、そのモデル像が今後どのようになるなるかを判断して審査します。
例えば、年齢や性別、職業、勤務年数の属性から延滞する傾向がどれだけあるかを分析し、どれくらいの融資額までなら安全に貸せるかを判断します。
仮にあなたに真面目に返済する能力があったとしても、あなたの属性に事故が多い場合、融資される金額が減額されたり、融資そのものがされないこともあります。
当然、『属性ポイント制』と『属性モデル像』は、手動で計算しているわけではなく、申込み書類に記載された情報をコンピューターに打ち込むと自動計算される仕組みになっています。